Dicas Práticas para Organizar suas Finanças
O início do ano é um período crítico para as finanças pessoais. Após as festividades de final de ano, que envolvem gastos com presentes e viagens, muitas pessoas se deparam com a chegada de diversas contas logo em janeiro. Entre os tributos que precisam ser pagos estão o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) e o Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), além de despesas como matrícula escolar e seguros, que podem elevar ainda mais os custos.
De acordo com especialistas, o trimestre que abrange dezembro, janeiro e fevereiro é conhecido como o “trimestre crítico” para a saúde financeira das famílias. Com isso, o g1 conversou com profissionais da área e compilou uma série de dicas úteis para que você organize seu orçamento e inicie 2026 com as contas em dia. Confira:
1. Use o Dinheiro de Forma Inteligente
Se você ainda possui uma parte do 13º salário ou aguarda receber valores nos primeiros meses do ano — como a Participação nos Lucros e Resultados (PLR) ou o abono salarial — a recomendação é utilizar esses recursos de maneira estratégica. O economista e doutor em direito, Caio Bartine, sugere dividir o montante em três partes: metade para quitar dívidas ou reservar para impostos, uma parte para consumo e outra para lazer ou poupança.
O planejador financeiro Carlos Castro, acompanhado pela certificação CFP®, enfatiza que o primeiro passo para uma boa utilização do dinheiro é ter clareza sobre os gastos do seu padrão de vida. “Muitas pessoas se perdem porque não têm noção do quanto realmente gastam. O dinheiro se tornou invisível, e com a facilidade de cartões, Pix e carteiras digitais, o consumo pode ser quase automático. Conhecer seu custo mensal é fundamental para um bom planejamento”, explica.
2. Planeje o Pagamento do IPVA e IPTU
Com a chegada do novo ano, surgem novas despesas: IPTU, IPVA, faturas do cartão de crédito de janeiro, taxas escolares e gastos com material escolar. Para quem possui uma reserva financeira, é possível aproveitar descontos que variam de 3% a 10% para pagamentos à vista, dependendo do estado ou município.
Entretanto, se as finanças estão apertadas, parcelar pode ser uma solução, contanto que não haja atrasos. O não pagamento pode resultar em juros, multas e até no bloqueio do veículo ou inscrição na dívida ativa. Bartine ressalta que planejar esses pagamentos reduz o estresse e garante um início de ano mais tranquilo. “Organizar as finanças também é um ato de cidadania fiscal”, afirma. “Quem paga tributos em dia ainda pode destinar parte do imposto a projetos sociais, transformando uma obrigação em um impacto positivo na comunidade.”
3. Priorize suas Dívidas
Para aqueles que estão enfrentando dívidas, é essencial estabelecer uma ordem de prioridade. Caio Bartine classifica as pendências financeiras em três categorias principais:
- Essenciais: aluguel, condomínio, financiamento, contas de serviços públicos e impostos.
- Com garantia real: financiamento de veículos e dívidas tributárias.
- Sem garantia: cartão de crédito e empréstimos pessoais.
O especialista sugere que, em relação às dívidas sem garantia, é preferível buscar renegociação do que quitá-las imediatamente, pois os juros são geralmente mais altos e podem comprometer o orçamento. Além disso, Castro sugere aproveitar feirões de negociação no início do ano, onde é possível conseguir reduções significativas nos juros.
4. Cuide para Não se Endividar
Os especialistas alertam para a importância de ter atenção com os gastos, que muitas vezes estão ligados a emoções e compras por impulso. Carlos Castro propõe dividir o orçamento em três grupos principais, baseando-se nos dados do IBGE: cerca de 50% da renda deve ser destinada a despesas essenciais, 30% para lazer e presentes, e 20% para reservas e investimentos. Essa divisão ajuda a visualizar se você está apenas sobrevivendo ou também construindo patrimônio.
5. Controle Emocional e Estabeleça Metas Realistas
Mais do que usar planilhas e aplicativos, o verdadeiro desafio é lidar com o comportamento nas finanças. Castro destaca que cerca de 90% das decisões financeiras são emocionais. “Não adianta saber quanto você gasta se não entende o porquê. Ao anotar seus gastos, registre também os motivos, isso ajuda a identificar gatilhos emocionais e a desenvolver autocontrole”, aconselha.
Para estabelecer metas realistas para 2026, é fundamental quantificar os objetivos. Se a meta é viajar, pergunte-se: qual o custo? Quando desejo ir? Ao planejar a compra de um imóvel, questione-se sobre o valor da entrada e o montante das parcelas. “Transformar desejos em números e prazos é o primeiro passo para sair do sonho e ir para a realização”, conclui Bartine. Além disso, recomenda-se encerrar cartões desnecessários, reduzir limites e formar uma reserva de emergência que cubra de três a seis meses de despesas. Investir em conhecimento financeiro também é essencial para um planejamento eficaz e consciente.
